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Apple Pay na Turquia, seu guia completo sobre disponibilidade, alternativas e futuro.
Este artigo detalhado examina por que o Apple Pay ainda não chegou à Turquia, os principais desafios que impedem seu lançamento e o cronograma potencial para disponibilidade com base em insights de especialistas e autoridades do setor.
O que exatamente é o Apple Pay?
Apple Pay, para quem não conhece, é um recurso de carteira móvel em smartphones da Apple que permite pagamentos sem contato por meio da tecnologia Near Field Communication (NFC) . Em vez de usar cartões físicos de crédito/débito, os consumidores podem simplesmente tocar e pagar nos terminais de pagamento.
O Apple Pay funciona mantendo versões virtuais dos cartões de crédito, débito ou pré-pagos de um usuário no aplicativo Wallet do iPhone e no Apple Watch. Para efetuar um pagamento, os usuários devem primeiro autenticar seu dispositivo usando Face ID, Touch ID ou uma senha e, em seguida, aproximar o dispositivo de um terminal de pagamento habilitado para NFC.
As informações de pagamento são comunicadas com segurança aos sistemas do varejista ou comerciante. A Apple não salva nenhuma informação de transação. Os clientes continuam a ganhar recompensas e vantagens em seus cartões habilitados para Apple Pay.
O Apple Pay está atualmente disponível na Turquia?
Não , o Apple Pay não está disponível na Turquia no momento. Os usuários não podem adicionar seus cartões de débito ou crédito turcos emitidos por bancos locais ao aplicativo Wallet. Sem a tokenização do cartão, o Apple Pay não pode ser ativado.
No entanto, o Apple Pay pode ser tecnicamente usado na Turquia adicionando cartões internacionais que o suportem ou usando dispositivos Apple trazidos do exterior já configurados com Apple Pay.
Mas para a adoção generalizada, a Apple precisa fazer acordos com bancos e integradores turcos para permitir a adição de cartões nacionais. Este processo crítico está pendente apesar da infraestrutura avançada de pagamento sem contacto existente na Turquia.
Por que o Apple Pay ainda não foi lançado na Turquia?
Apesar de ser um mercado promissor, a Apple ainda não conseguiu lançar o Apple Pay na Turquia. Vamos examinar os principais desafios:
1. Desacordo sobre taxas de transação
A Apple cobra dos emissores de cartão uma determinada taxa de transação sempre que os usuários pagam via Apple Pay. Normalmente, varia de 0,15% a 0,5% do volume de pagamento.
Os bancos turcos estão relutantes em partilhar as receitas das transações com a Apple. Eles consideram o modelo de comissões da Apple desfavorável para suas margens. As negociações foram paralisadas devido a este impasse.
2. Limitações da legislação turca sobre pagamentos
As rigorosas leis de pagamento da Turquia exigem que os pagamentos com cartão sejam processados através de gateways aprovados. A solução NFC proprietária da Apple pode ainda não ser compatível.
Os reguladores precisam avaliar e aprovar o Apple Pay para que ele satisfaça as necessidades legais de processamento de pagamentos e de soberania de dados. Esta avaliação ainda está em curso.
3. Preocupações com segurança e privacidade
A Turquia tem regras rigorosas sobre armazenamento e uso de dados de pagamento. A Apple pode precisar esclarecer como os detalhes dos cartões dos usuários turcos são tokenizados e processados com segurança, sem expor dados pessoais.
Abordar as preocupações dos reguladores com a privacidade é vital para a aprovação do Apple Pay , e a falta de clareza tem impedido o progresso.
4. Preocupações com a rentabilidade dos bancos locais
Os bancos temem que o Apple Pay possa comprometer os lucros que obtêm com as margens de conversão de moeda em pagamentos com cartão internacionais, se os clientes turcos utilizarem cada vez mais o Apple Pay no estrangeiro.
A menos que o Apple Pay ofereça uma proposta de valor atraente, os bancos poderão preferir o status quo a margens reduzidas de pagamento com cartão.
5. Penetração limitada do terminal NFC
Embora os principais retalhistas aceitem pagamentos sem contacto, a penetração global dos terminais NFC permanece modesta na Turquia, em comparação com mercados como o Reino Unido e a Austrália.
Os bancos podem estar esperando que os pagamentos sem contato se tornem mais populares antes de oferecerem suporte ao Apple Pay.
Quando podemos esperar o lançamento do Apple Pay na Turquia?
Prever uma data exata de lançamento do Apple Pay na Turquia é difícil, pois as negociações entre a Apple e as partes interessadas locais são confidenciais. No entanto, com base na dinâmica da indústria, podemos fazer hipóteses informadas:
Lançamento em 2023 se o impasse for resolvido
Se o impasse na negociação de taxas entre a Apple e os bancos for resolvido, podemos esperar que o Apple Pay obtenha aprovações regulatórias até o segundo semestre de 2023. Uma meta de lançamento agressiva poderia ser novembro de 2023, cronometrado com as compras da Black Friday .
Bancos como İşbank, DenizBank e Akbank já são fortes defensores dos pagamentos NFC e podem ativar o Apple Pay rapidamente. O Garanti BBVA também sinalizou recentemente planos para fortalecer a infraestrutura sem contato, possivelmente preparando terreno para a estreia do Apple Pay.
Adiar até 2024 se o status quo continuar
No entanto, se o impasse persistir entre os bancos e a Apple, os prazos de lançamento podem estender-se até 2024 e além.
As mudanças na dinâmica do mercado, como a entrada de novos bancos digitais e o aumento da concorrência nas fintechs, podem obrigar os operadores históricos a trazer o Apple Pay para reter clientes. Mas esta mudança de paradigma exigirá tempo.
Possibilidade de uma versão localizada ‘Lite’
Para um lançamento mais rápido, a Apple pode potencialmente personalizar uma versão light do Apple Pay for Turkey, atendendo melhor às necessidades de privacidade de dados.
Isso pode levar a uma implementação localizada mais cedo com conjunto de recursos reduzido, mas ainda satisfazendo a demanda do consumidor.
Os cenários acima representam diferentes possibilidades de lançamento com base no progresso do Apple Pay em mercados com dinâmicas semelhantes, como Alemanha e Brasil, que levaram tempo para resolver as barreiras de lançamento.
Como a Apple pode acelerar a adoção do Apple Pay na Turquia?
Para uma experiência tranquila assim que o Apple Pay for lançado, a educação do usuário será vital, juntamente com o marketing inteligente. A Apple pode impulsionar a adoção rápida ao:
- Lançamento de página em turco explicando os benefícios do Apple Pay, recursos de segurança e dispositivos qualificados
- Executar campanhas de conscientização sobre pagamentos NFC direcionadas a jovens e nativos digitais
- Estabelecer parceria com os principais bancos, cartões de crédito e comerciantes para fornecer ofertas do Apple Pay aos usuários
- Usando influenciadores e mídias sociais para efeito viral, amplificando o buzz do Apple Pay
- Localização de anúncios do Apple Pay destacando aspectos de conveniência e segurança
- Conduzindo demonstrações do Apple Pay em shoppings e campi
- Subsidiar pequenos comerciantes para instalar terminais de pagamento habilitados para NFC
Com a preparação certa, a Turquia pode imitar outros mercados recentes do Apple Pay, como a República Tcheca e a Argentina, que tiveram uma rápida aceitação.
Quais bancos deverão apoiar o Apple Pay na Turquia?
Assim que o Apple Pay finalmente for lançado na Turquia, abaixo estão alguns dos principais bancos que provavelmente apoiarão a primeira fase de implementação com base em seu forte foco digital:
IS Bank – Já possui grande base de cartões contactless para alavancar
Akbank – Forte canal bancário digital adequado aos clientes do Apple Pay
DenizBank – Seu sistema integrado de gerenciamento de cartão pode ajudar na integração do Apple Pay
Garanti BBVA – Atualizações de infraestrutura sem contato indicam prontidão
Yapi Kredi – Clientes com experiência em tecnologia correspondem aos usuários-alvo do Apple Pay
QNB Finansbank – O foco do segmento jovem se alinha ao apelo do Apple Pay
Os bancos da segunda onda podem incluir bancos estatais como Ziraat e Vakıfbank, juntamente com seguidores rápidos como FinansBank e ING Bank.
Que impacto o Apple Pay pode ter na indústria de pagamentos da Turquia?
O Apple Pay tem potencial para transformar positivamente os pagamentos na Turquia de várias maneiras:
- Impulsione a adoção da tecnologia sem contato : o apelo da marca Apple pode acelerar o uso da tecnologia sem contato pelo consumidor
- Aumentar a inovação das fintech : Bancos e startups serão pressionados a melhorar as capacidades digitais
- Reduza a dependência de dinheiro : ao melhorar a experiência de pagamento, o Apple Pay pode impulsionar a adoção sem dinheiro
- Melhorar a análise de dados : os bancos podem obter insights dos clientes a partir dos padrões de uso do Apple Pay
- Apoie novos modelos de negócios : as PMEs podem usar o Apple Pay para entregas, comércio eletrônico e pagamentos por proximidade
Potenciais parceiros Apple Pay na Turquia
Para uma implementação bem-sucedida, a Apple precisa de estabelecer parcerias com os principais intervenientes no ecossistema de pagamentos da Turquia:
- Bancos : Para integração de cartões e marketing para clientes
- Processadores : Para permitir operação perfeita com redes como Troy e switches de cartão de débito/crédito
- Provedores de terminais POS : Para garantir uma ampla rede de aceitação de terminais NFC
- Telcos : para agregar serviços 5G, melhorando o estilo de vida digital
- Fintechs : Para inovar soluções de valor agregado em torno do Apple Pay
- Comerciantes : Para campanhas promocionais, ofertas e publicidade na loja
- Reguladores : Para apoio político e cooperação para um cenário seguro e competitivo
Quais são as alternativas do Apple Pay na Turquia?
Existem muitas alternativas de Apple Pay na Turquia, como Paycell, Papara e Tosla.
